Mnoho řidičů netuší, kolik jejich auto skutečně stojí
Direct pojišťovna upozorňuje, že přibližně u každé šestnácté likvidované škody zjistí nesoulad mezi reálnou hodnotou vozidla a hodnotou uvedenou ve smlouvě. V praxi to znamená, že pojistník si auto pojistil na nižší částku, než kolik ve skutečnosti stojí – a pojišťovna pak musí krátit pojistné plnění.
Nastavení správné ceny auta je však pro sjednání havarijního pojištění zásadní. A mnoho lidí netuší, jak tuto hodnotu určit.
Co přesně je podpojištění a proč vzniká
Podpojištění nastává tehdy, když je vozidlo pojištěno na nižší hodnotu, než je ta reálná.
„Pokud klient uvede o více než 10 % nižší cenu, musíme pojistné plnění adekvátně krátit. Bohužel je to poměrně běžný jev,“ vysvětluje mluvčí Direct pojišťovny Michal Kárný.
Do hodnoty auta patří nejen samotné vozidlo, ale také jeho výbava a technický stav. Cena se přitom v čase mění a ovlivňuje ji mnoho faktorů – stáří, nájezd, dostupnost modelu na trhu či stav karoserie.
Jak správně určit hodnotu auta, aby pojištění dávalo smysl
Kalkulačka jako jednoduchá pomůcka
Není vždy snadné najít na inzertních serverech přesně stejný model se stejnou výbavou. Proto Direct pojišťovna nabízí klientům vlastní kalkulačku, která podle údajů o autě vypočítá jeho průměrnou tržní hodnotu.
„Pokud si klient auto pojistí na částku doporučenou kalkulačkou, garantujeme, že nebude podpojištěný,“ říká specialista na autopojištění Jan Dofek.
Nepodceňujte doplňkovou výbavu
Pokud má vůz nadstandardní prvky – například střešní box, nosiče kol, speciální výbavu či technologické doplňky – je potřeba jejich hodnotu k pojistné částce připočíst.
Výbavu je nutné stejně jako auto vyfotit, aby bylo možné případné škody prokázat. Totéž platí i v situaci, kdy si výbavu dokupujete dodatečně.
Hodnota auta se mění. Smlouvu je potřeba aktualizovat
Cena ojetin obvykle klesá
Nastavit správnou cenu při sjednání nestačí. Hodnota vozidel se většinou každý rok snižuje – běžně o 10 až 15 %. U prémiových aut nebo zánovních vozidel může být pokles ještě výraznější.
Proto je vhodné alespoň jednou ročně zkontrolovat, zda pojistná částka odpovídá realitě. Pokud je auto pojištěno na víc, než skutečně stojí, klient jen zbytečně platí vyšší pojistné – a pojišťovna přesto nikdy nevyplatí více, než je aktuální tržní hodnota.
Výjimky, kdy auta naopak svou cenu drží
Podle Jáchyma Knedlhansae z Direct auto existují modely, které si cenu udržují déle než ostatní.
Patří k nim například Škoda Fabia kombi čtvrté generace, která nemá přímého nástupce, nebo modely, jejichž další generace už přešla na čistě elektrický pohon.
U některých vozidel může dokonce cena časem růst.
